La compra de departamentos es una decisión que implica no solo elegir la ubicación o el tamaño del inmueble, sino también encontrar la mejor forma de financiarlo. Dado que se trata de una inversión a largo plazo, debes analizar con cuidado las opciones de crédito disponibles y elegir la que se ajuste mejor a tu capacidad de pago.
Existen diferentes tipos de créditos hipotecarios, cada uno con condiciones, requisitos y beneficios particulares. En este artículo, te explicaremos cuáles son los más comunes y cómo identificar el más conveniente según tu perfil.
Un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por una entidad financiera, como un banco o caja, con el objetivo de adquirir, construir o remodelar una vivienda. Este tipo de préstamo utiliza la propiedad como garantía y se paga en cuotas mensuales durante un periodo que puede ir de 5 a 30 años.
Te puede interesar: Descubre cómo financiar un departamento con el banco
Estos son los principales tipos de crédito hipotecario que puedes encontrar:
Es la forma más común de financiamiento para la compra de inmuebles. Este crédito permite adquirir viviendas nuevas o usadas, terrenos, e incluso construir una casa desde cero.
Asimismo, ofrece la posibilidad de elegir entre tasas fijas, variables o mixtas, así como decidir si deseas pagar en soles o en dólares. Generalmente, necesitas hacer un pago inicial que va del 10 % al 20 % del valor del inmueble.
El crédito MiVivienda es un programa respaldado por el estado y está diseñado para facilitar el acceso a tu primer hogar. Te proporciona condiciones especiales, como tasas preferenciales y beneficios como el Bono del Buen Pagador (BBP), que premia a quienes cumplen puntualmente con sus cuotas, y el Bono Verde, si eliges una propiedad ecoamigable.
Está disponible para viviendas cuyo valor oscila entre los S/ 68,800 y S/ 362,100, y se puede pagar en un plazo de hasta 25 años. Eso sí, no debes haber tenido una propiedad previa ni estar registrado como titular en otro crédito hipotecario.
El crédito hipotecario con cuota flexible permite ajustar el monto de tus cuotas mensuales de acuerdo con tu capacidad de pago. Es útil si esperas que tus ingresos varíen en el tiempo, como en el caso de emprendedores o trabajadores independientes.
Algunos esquemas permiten modificar la moneda del crédito o postergar pagos, dándote mayor flexibilidad ante situaciones imprevistas.
Si ya tienes una propiedad, pero estás pensando en adquirir una segunda como inversión, este es el crédito adecuado. Las condiciones suelen ser similares a las de un préstamo tradicional, aunque los bancos pueden exigir mayores ingresos o un mejor historial crediticio.
Esta modalidad es muy valorada por quienes desean alquilar su segunda propiedad o destinarla a una casa de descanso.
Aquí te dejamos algunos consejos para elegir el crédito hipotecario que más te conviene:
Como explicamos anteriormente, hay distintos tipos de crédito hipotecario, y cada uno responde a requerimientos específicos. Esta información te será útil al momento de evaluar cuál se adapta mejor a tu perfil.
Por ejemplo, si estás adquiriendo tu primera propiedad, el Crédito MiVivienda puede ser ideal gracias a beneficios como los bonos estatales. También hay créditos con cuotas flexibles, pensadas para quienes proyectan un crecimiento en sus ingresos. Por otro lado, si prefieres tener mayor control sobre tus pagos, podrías optar por un crédito tradicional con tasa fija o variable.
Haz un balance de tus ingresos, egresos y ahorros. Calcula cuánto puedes destinar cada mes al pago del crédito sin comprometer tu bienestar. Considera también un fondo de emergencia, ya que un crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo.
Las tasas para el financiamiento de un departamento pueden variar mucho entre entidades. Analiza si te conviene una tasa fija (que se mantiene constante) o una variable (que puede bajar o subir según el mercado). En algunos casos, una tasa un poco más alta viene con condiciones más flexibles, así que revisa todos los detalles.
Un plazo más corto implica menos intereses, pero cuotas más altas. Por el contrario, un plazo más largo reduce las cuotas mensuales, pero incrementa el monto total pagado. Escoge el plazo que te permita mantener estabilidad sin sacrificar tu tranquilidad financiera.
Te puede interesar: Requisitos para crédito hipotecario: ¿Qué debes cumplir para acceder a uno?
Deberás asumir también gastos como los seguros (de desgravamen y de inmueble), la tasación del bien, la escritura pública, impuestos y comisiones bancarias. Recuerda incluir todos estos costos en tu presupuesto.
Lee con atención las cláusulas sobre pagos adelantados, penalidades por moras, cambios en la tasa de interés y condiciones para refinanciar. Estos puntos pueden marcar una gran diferencia si tus finanzas cambian en el futuro.
Ahora conoces las principales modalidades de créditos hipotecarios en Perú, cada una con características diseñadas para distintos perfiles y objetivos. La clave está en informarte bien, comparar alternativas y tomar una decisión consciente y responsable.
Adquirir una vivienda es una inversión importante, y el crédito que escojas puede acompañarte durante años. Por eso, tómate el tiempo necesario para evaluar tus opciones y elegir la más conveniente para ti. ¡Tu futuro te lo agradecerá!¡Define tu historia con nosotros! Si deseas conocer nuestros proyectos o estás interesado en comprar un departamento u oficina, no dudes en comunicarte a través del formulario de contacto.
